Explotación financiera: cómo los estafadores se apoderan de los ahorros y activos de sus víctimas

La explotación financiera de poblaciones vulnerables, especialmente las personas mayores, es una de las formas de abuso más repugnantes de nuestros tiempos. Incluye el uso no autorizado o indebido de fondos, otros bienes personales o cualquier otro activo que pertenezca a una persona. En la mayoría de los casos, esto conlleva grandes consecuencias financieras, emocionales y psicológicas. Puede ir desde estafas de alta tecnología hasta la manipulación a manos de personas en puestos de admisión en los que más se confía, incluso quizás familiares o cuidadores. Este artículo intentará proporcionar una comprensión profunda de la explotación financiera, las muchas formas en que ocurre, incluidas las estafas a personas mayores, y las medidas proactivas que se pueden tomar para prevenirla y responder a ella.

Entendiendo la explotación financiera

La explotación financiera se refiere al acto por el cual una persona utiliza de manera inapropiada o ilegal la propiedad y los activos de otra persona para lograr algún tipo de beneficio o ganancia personal. El uso y el abuso en la mayoría de los casos son resultado de una influencia indebida, mediante la cual los estafadores explotan dichas relaciones, especialmente con aquellas personas bajo su influencia, en casos que a menudo implican técnicas engañosas, intimidatorias o manipuladoras para adquirir los activos de un tercero, con mayor frecuencia personas mayores. Por lo tanto, el robo directo puede caer dentro de un amplio espectro de abusos hasta llegar a maniobras más sofisticadas a través del fraude y el engaño. Esto es así porque, no solo las personas mayores son más propensas al robo financiero debido a la disminución de su capacidad mental, sino que la soledad y la dependencia de quienes las rodean tanto para el cuidado como para la compañía exacerban aún más su vulnerabilidad.

Estadísticas que ponen de relieve el problema

Se estima que el abuso financiero es el más común de los abusos a personas mayores y que no se denuncia en absoluto. Según la Asociación Nacional de Servicios de Protección de Adultos, solo se denuncia 1 de cada 44 casos de abuso financiero. La explotación financiera y el robo a personas mayores pueden despojar a las víctimas de sus ahorros de toda la vida, alterar su legado y dejarlas sin poder afrontar las necesidades básicas y la atención médica en sus últimos años.

Tipos de estafas financieras dirigidas a las personas mayores

Los estafadores pueden ser desde un simple robo hasta esquemas elaborados para defraudar a personas vulnerables y robarles sus ahorros de toda la vida. Los estafadores suelen apuntar a las cuentas bancarias de las víctimas para vaciarles los ahorros. Los estafadores adaptan métodos específicos para explotar a las personas mayores, aprovechando la naturaleza confiada de estas, su falta de familiaridad con ciertas tecnologías y sus deficiencias cognitivas. Una comprensión matizada de las estafas más comunes permite no solo a los adultos mayores, sino también a los cuidadores, reconocer y prevenir mejor diversas formas de explotación financiera.

Estafas de soporte técnico

Las estafas de soporte técnico están tan extendidas porque los adultos mayores utilizan cada vez más la tecnología. Los estafadores llaman a las posibles víctimas, haciéndose pasar por empleados de empresas de confianza, como Microsoft y Apple. Informan de que se ha detectado un virus o de que se ha producido un problema en el ordenador de la posible víctima y le proponen solucionar el problema a cambio de un precio. Por lo general, el estafador se pone en contacto con la víctima y le solicita acceso remoto a su ordenador para reparar un problema real o percibido. A continuación, puede instalar un programa malicioso para robar información personal y financiera o engañar a la víctima para que compre software o servicios inútiles y demasiado caros.

Consejos de prevención:

• Tenga cuidado con las llamadas telefónicas no solicitadas o los mensajes emergentes que afirman que su computadora está en riesgo.
• Recuerde que las empresas tecnológicas legítimas no se comunican proactivamente con los clientes de esta manera.
• Instale un software antivirus legítimo y manténgalo actualizado.
• Revise periódicamente sus informes crediticios para detectar cualquier actividad no autorizada. Existen disposiciones legales que permiten el acceso gratuito a estos informes de las principales agencias de informes crediticios, lo que ayuda a mantener un conocimiento constante de su actividad financiera.

Estafas románticas

Las estafas románticas se aprovechan de la soledad y la fragilidad emocional de las personas mayores creando perfiles falsos en sitios web de citas y redes sociales. El estafador iniciará una relación sexual y, con el tiempo, ganará confianza en la víctima. Una vez que haya formado una relación emocional que sea suficiente para engañar a la víctima, se dedicará a inventar situaciones ficticias, una experiencia terrible imaginaria en la que él o la víctima se encuentran, y pedirá dinero para una emergencia médica, un asunto pendiente o planes de viaje aparentemente para encontrarse con la víctima.

Consejos de prevención:

• Aborde las relaciones en línea con cautela, especialmente si la persona se apresura a profesar amor o afecto profundo.
• Nunca envíes dinero ni información personal a alguien que no conozcas en persona..
• Consulte con amigos o familiares sobre las relaciones en línea para obtener perspectiva..
• Obtenga un informe de crédito gratuito anualmente de las tres principales agencias de informes de crédito para monitorear cualquier señal de explotación financiera.

Estafas de inversión

Estos esquemas prometen una alta rentabilidad con poco o ningún riesgo y se dedican a promocionar oportunidades de inversión elaboradas que en realidad no están disponibles, como inversiones en monedas raras, metales y nuevas empresas tecnológicas revolucionarias. Los delincuentes utilizan una jerga sofisticada y documentos de aspecto impresionante para convencer a las víctimas de que inviertan.

Consejos de prevención:

• Sea escéptico ante las ofertas de inversión no solicitadas, especialmente aquellas que prometen retornos garantizados.
• Consulte con un asesor financiero de confianza antes de realizar cualquier inversión.
• Investigue la inversión a fondo, incluida la comprobación de las credenciales de la persona que ofrece la inversión.

Estafas de hipotecas inversas

Dicho esto, las hipotecas inversas permiten a las personas mayores de 62 años convertir parte del valor de sus viviendas en activos líquidos. Sin embargo, se trata de un ámbito en el que hay muchas estafas, ya que los prestamistas abusivos pueden engañar a los propietarios de viviendas de edad avanzada para que acepten condiciones desfavorables, hundiéndolos en una gran deuda o en una situación de ejecución hipotecaria.

Consejos de prevención:

• Comprenda todos los términos y condiciones antes de firmar un acuerdo de hipoteca inversa.
• Consulte con un asesor financiero independiente o un abogado.
• Busque prestamistas aprobados por la Administración Federal de Vivienda (FHA).

Estafas de abuelos

Este estafador llama a una persona mayor y dice ser víctima de su nieto o de algún pariente consanguíneo similar, y le informa que se encuentra en un apuro. Por lo general, alegan que necesitan dinero urgentemente debido a algún tipo de emergencia, como tener problemas con la ley o una emergencia médica, y con frecuencia le piden al abuelo que mantenga la solicitud en secreto para el resto de los miembros de la familia.

Consejos de prevención:

• Verifique cualquier llamada de emergencia contactando directamente al miembro de la familia a través de un número de teléfono conocido.
• Desconfíe de las solicitudes de envío de dinero rápido y en secreto.
• Eduque a los miembros de la familia sobre esta estafa y analice formas de verificar las emergencias familiares.

Estafas de donaciones benéficas

Los estafadores pueden llamar diciendo que son representantes de una organización benéfica, una organización sin fines de lucro o funcionarios del gobierno, especialmente después de desastres naturales o incluso en épocas festivas. Los estafadores se aprovechan de la generosidad y la voluntad de ayudar de los demás al hacer preguntas para donar a organizaciones benéficas falsas.

Consejos de prevención:

• Verifique la legitimidad de la organización benéfica a través de sitios como Better Business Bureau o Charity Navigator.
• Evite hacer donaciones por teléfono a menos que usted haya iniciado la llamada.
• Preferiblemente dona a organizaciones benéficas establecidas con las que estés familiarizado.

Comprender y difundir información sobre este tipo de estafas es fundamental. No solo protege la seguridad financiera de la persona, sino que también crea una defensa en la comunidad contra la explotación financiera dirigida a las personas mayores. El conocimiento y el escepticismo ante ofertas que parecen demasiado buenas para ser ciertas, junto con enseñar a las personas mayores sobre la privacidad y el manejo cuidadoso de sus finanzas, pueden contribuir en gran medida a reducir la incidencia de estas trágicas estafas.

Papel de las periodistas obligadas

Los profesionales que trabajan con personas mayores, como los proveedores de atención médica, los trabajadores sociales y los asesores financieros, suelen estar obligados por ley a denunciar las sospechas de abuso financiero a personas mayores. Desempeñan un papel crucial en la protección de los adultos mayores al:

• Reconocer señales de posible abuso financiero.
• Informar estos signos a las autoridades correspondientes, como los servicios de protección de adultos o las fuerzas del orden.
• Educar a los mayores y sus familias sobre los riesgos y señales de la explotación financiera.

Marco legal y de apoyo

El marco jurídico y de apoyo para la respuesta a la explotación financiera de las personas mayores consiste en gran medida en leyes federales y estatales, servicios de apoyo y recursos comunitarios diseñados de manera que se centren en la protección de los adultos mayores vulnerables contra el abuso financiero. Es importante proporcionar los mecanismos y las herramientas necesarios no solo para la prevención sino también para la respuesta al problema de la explotación, a fin de mantener intactos los bienes y la seguridad general de las personas mayores.

Legislación federal y estatal

Ley de justicia para personas mayores

La EJA es la legislación federal más amplia sobre el abuso de ancianos, incluida la explotación financiera. Como parte de la Ley de Atención Médica Asequible aprobada en 2010, la EJA financia servicios de protección de adultos para investigar y responder al abuso de ancianos; crea centros forenses que ayudarán a desarrollar conocimientos especializados para comprender, identificar y procesar casos específicos de abuso de poder financiero por parte de ancianos; e impone requisitos de presentación de informes a los centros de atención a largo plazo financiados por el gobierno federal para ciertos tipos de abuso de ancianos.

Ley de Estadounidenses de Edad Avanzada

La OAA, aprobada por primera vez en 1965 y luego reautorizada a intervalos periódicos, financia servicios vitales que ayudan a las personas mayores a mantenerse sanas e independientes. Parte de la asignación financia la provisión de programas por parte de la OAA para ayudar a prevenir e identificar el abuso financiero de las personas mayores a través de servicios como asistencia legal comunitaria y actividades de protección de los derechos de las personas mayores.

Leyes estatales

Cada estado y gobierno federal tiene su propio conjunto de leyes diseñadas para proteger a las personas mayores del abuso, el abandono y la explotación. Estas leyes varían significativamente, pero generalmente incluyen disposiciones que:

• Definir la explotación financiera y las responsabilidades de las instituciones financieras a la hora de denunciar presuntos abusos.
• Otorgar poderes a las agencias de servicios de protección de adultos (APS) para investigar e intervenir en casos de abuso a ancianos.
• Establecer sanciones penales para los autores de explotación financiera de personas mayores.

Servicios de soporte

Servicios de Protección de Adultos (APS)

Las agencias de APS suelen ser la primera línea de defensa en la respuesta al abuso de ancianos y las alertas de fraude pueden implicar explotación financiera. Estos programas de servicios exigidos por el estado están diseñados para investigar denuncias de abuso y proporcionar servicios e intervenciones orientados a proteger a los ancianos vulnerables. Los trabajadores de APS evalúan el riesgo, colaboran con las fuerzas del orden y obtienen la gestión de casos para la resolución de problemas de seguridad con el seguimiento adecuado.

Asistencia legal

Varias organizaciones brindan apoyo legal a las víctimas de abuso financiero a personas mayores. Esta asistencia puede incluir:

• Asesoría Legal y Representación: Los abogados pueden ayudar a las víctimas a comprender sus derechos, a buscar recursos civiles para recuperar sus bienes y a sortear las complejidades de los procedimientos legales relacionados con la explotación. Es fundamental elegir un apoderado confiable para evitar la explotación financiera, asegurándose de que la persona designada sea confiable y tenga autoridad legal clara para administrar los bienes de manera responsable.
• Sociedades de asistencia jurídica:Estas organizaciones sin fines de lucro ofrecen servicios legales gratuitos a quienes no pueden costearlos, incluidos los ancianos que han sido explotados económicamente.

Programas de Asesoramiento y Gestión Financiera

Las iniciativas de programas, a través de agencias gubernamentales como la Iniciativa de Seguridad Económica del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento, brindan asesoramiento sobre cómo proteger el dinero de los adultos mayores. Estos programas brindan capacitación a las personas mayores sobre planificación financiera, prevención del fraude y protección del consumidor, y crean mecanismos de protección para que las personas mayores protejan sus activos.

Programas comunitarios y educativos

Estas actividades han animado a las comunidades a crear programas que eduquen a las personas mayores, a los miembros mayores de la familia y a los cuidadores sobre los riesgos de la explotación financiera y las señales de advertencia. Los programas incluyen talleres, seminarios, ferias de recursos, prevención de esquemas fraudulentos, gestión financiera y recursos de apoyo local.

Organizaciones de defensa

La NCEA y la AARP son algunas de las organizaciones que se dedican a brindar apoyo y facilitar recursos para ayudar a prevenir el abuso financiero a las personas mayores. Proporcionan materiales educativos, actualizaciones de políticas, estrategias de prevención y respuesta. Esto ayuda a aumentar la conciencia y la protección de las personas mayores en general.

Líneas directas y líneas de ayuda

Hay varias líneas directas disponibles para denunciar el abuso financiero a personas mayores o para buscar asesoramiento, entre ellas:

• Línea directa nacional contra el fraude a personas mayores: Esta iniciativa del Departamento de Justicia de los EE. UU. brinda servicios a adultos de 60 años o más que puedan ser víctimas de fraude financiero.
• Líneas directas de denuncia de abuso a personas mayores específicas de cada estado: La mayoría de los estados tienen sus propias líneas directas donde se puede denunciar el abuso a personas mayores, lo que permite intervenciones oportunas.

Conclusión

La explotación financiera es una terrible amenaza para el bienestar y la dignidad de los adultos mayores, que a menudo provoca daños financieros irreparables y una angustia emocional considerable. La prevención de este abuso requiere estrategias multifacéticas en materia de educación, vigilancia atenta de las actividades financieras de los adultos mayores, protección jurídica y denuncia y apoyo firmes. Aumentar la conciencia de los riesgos y poner en marcha estrategias de prevención eficaces permite a la sociedad proteger mejor a sus miembros más vulnerables de la explotación financiera.

A medida que avanzamos en el ámbito tecnológico y demográfico, la necesidad de una protección integral contra el abuso financiero de las personas mayores sigue siendo cada vez más importante. Se recomienda encarecidamente la concienciación, la educación y la prevención proactiva de los hábitos financieros para garantizar que los ciudadanos mayores puedan vivir de forma segura y digna sin ninguna forma de explotación.