Exploitation financière : comment les escrocs spolient les économies et les biens des victimes

L’exploitation financière des populations vulnérables, en particulier des personnes âgées, est sans doute l’une des formes d’abus les plus répugnantes de notre époque. Elle comprend l’utilisation non autorisée ou inappropriée de fonds, d’autres biens personnels ou de tout autre actif appartenant à une personne. Le plus souvent, cela s’accompagne de graves conséquences financières, émotionnelles et psychologiques. Cela peut aller des escroqueries de haute technologie à la manipulation par des personnes occupant des postes d’admission en qui on a le plus confiance, voire peut-être des membres de la famille ou des soignants. Cet article tentera de fournir une compréhension approfondie de l’exploitation financière, de ses nombreuses formes, y compris les escroqueries aux personnes âgées, et des mesures proactives qui peuvent être prises pour la prévenir et y répondre.

Comprendre l’exploitation financière

L’exploitation financière désigne l’acte par lequel un individu utilise de manière inappropriée ou illégale les biens et les actifs d’une autre personne pour obtenir une forme quelconque de gain ou de profit personnel. L’utilisation ou l’abus résultent généralement d’une influence indue, les escrocs exploitant ces relations, en particulier avec les personnes sous leur influence, dans des cas impliquant souvent des techniques trompeuses, intimidantes ou manipulatrices pour acquérir les actifs d’un tiers, le plus souvent des personnes âgées. Ainsi, le vol pur et simple peut s’inscrire dans un large spectre d’abus et se transformer en manœuvres plus sophistiquées de fraude et de tromperie. En effet, non seulement les personnes âgées sont plus sujettes au vol financier en raison de leurs capacités mentales réduites, mais la solitude et la dépendance à l’égard de leur entourage pour les soins et la compagnie aggravent encore leur vulnérabilité.

Des statistiques qui mettent en évidence le problème

On estime que l’exploitation financière est la forme la plus courante de maltraitance des personnes âgées et qu’elle est largement sous-déclarée. Selon la National Adult Protective Services Association, seul un cas d’exploitation financière sur 44 est signalé. L’exploitation financière et le vol des personnes âgées peuvent priver les victimes de leurs économies, perturber leur héritage et les rendre incapables de subvenir à leurs besoins de base et aux soins médicaux pendant leurs dernières années.

Types d’escroqueries financières ciblant les personnes âgées

Les escroqueries vont du simple vol à des stratagèmes élaborés conçus pour escroquer des personnes vulnérables de toutes leurs économies. Les escrocs ciblent souvent les comptes bancaires des victimes pour vider leurs économies. Les escrocs adaptent leurs méthodes spécifiques à l’exploitation des personnes âgées en fonction de leur nature confiante, de leur méconnaissance de certaines technologies et de leurs troubles cognitifs. Une compréhension nuancée des escroqueries courantes permet non seulement aux personnes âgées, mais également aux soignants de mieux reconnaître et prévenir diverses formes d’exploitation financière.

Arnaques au support technique

Les escroqueries liées au support technique sont si répandues parce que les personnes âgées utilisent de plus en plus la technologie. Les escrocs appellent des victimes potentielles en se faisant passer pour des employés d’entreprises réputées, notamment Microsoft et Apple. Ils signalent qu’un virus a été détecté ou qu’un problème est survenu sur l’ordinateur de la victime potentielle et proposent de corriger ce problème contre rémunération. En général, le fraudeur contacte la victime et lui demande d’accéder à distance à son ordinateur pour réparer un problème réel ou perçu. Il peut ensuite installer des logiciels malveillants pour voler des informations personnelles et financières ou inciter la victime à acheter des logiciels ou des services inutiles et hors de prix.

Conseils de prévention :

• Méfiez-vous des appels téléphoniques non sollicités ou des messages contextuels affirmant que votre ordinateur est en danger.
• N’oubliez pas que les entreprises technologiques légitimes ne contactent pas proactivement leurs clients de cette manière.
• Installez un logiciel antivirus légitime et maintenez-le à jour.
• Vérifiez régulièrement vos rapports de solvabilité pour détecter toute activité non autorisée. Des dispositions légales permettent un accès gratuit à ces rapports auprès des principales agences d’évaluation du crédit, ce qui permet de maintenir une connaissance continue de votre activité financière.

Arnaques amoureuses

Les arnaques amoureuses profitent de la solitude et de la fragilité émotionnelle des personnes âgées en créant de faux profils sur des sites de rencontres et sur les réseaux sociaux. L’arnaqueur initie une relation sexuelle, établissant au fil du temps une relation de confiance avec la victime. Après avoir établi une relation émotionnelle suffisante pour duper la victime, il se met à inventer des situations fictives, une expérience terrible imaginaire dans laquelle il ou elle se trouve, exigeant de l’argent pour une urgence médicale, des affaires en cours ou des projets de voyage apparemment pour rencontrer la victime.

Prevention Tips:

• Abordez les relations en ligne avec prudence, surtout si la personne est prompte à professer son amour ou une profonde affection.
• N’envoyez jamais d’argent ou d’informations personnelles à quelqu’un que vous n’avez pas rencontré en personne.
• Consultez des amis ou des membres de votre famille au sujet des relations en ligne pour prendre du recul.
• Obtenez un rapport de crédit gratuit chaque année auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit pour surveiller tout signe d’exploitation financière.

Arnaques à l’investissement

Ces stratagèmes promettent un rendement élevé avec peu ou pas de risque et consistent à vendre des opportunités d’investissement élaborées qui ne sont pas réellement disponibles, comme des investissements dans des pièces rares, des métaux et des startups technologiques révolutionnaires. Les criminels utilisent un jargon sophistiqué et des documents impressionnants pour convaincre les victimes d’investir.

Conseils de prévention :

• Méfiez-vous des offres d’investissement non sollicitées, en particulier celles qui promettent des rendements garantis.
• Consultez un conseiller financier de confiance avant de faire tout investissement.
• Effectuez des recherches approfondies sur l’investissement, notamment en vérifiant les références de la personne qui propose l’investissement.

Arnaques liées aux prêts hypothécaires inversés

Cela dit, les prêts hypothécaires inversés permettent aux personnes de 62 ans et plus de transformer une partie de la valeur nette de leur maison en actifs liquides. Il s’agit cependant d’un domaine très exposé aux escroqueries, car les prêteurs prédateurs peuvent tromper les propriétaires âgés en leur proposant des conditions défavorables, les plongeant dans une dette importante ou en situation de saisie immobilière.

Conseils de prévention :

• Comprendre tous les termes et conditions avant de signer un contrat de prêt hypothécaire inversé.
• Consultez un conseiller financier indépendant ou un avocat.
• Recherchez des prêteurs approuvés par la Federal Housing Administration (FHA).

Arnaques aux grands-parents

Un tel escroc appelle une personne âgée, prétendant être la victime d’un petit-enfant de cette personne ou d’un parent proche, et l’informe qu’il se trouve dans une situation délicate. Il invoque généralement un besoin urgent d’argent en raison d’une situation d’urgence, comme des ennuis avec la justice ou une urgence médicale, et demande très souvent au grand-parent de garder la demande secrète vis-à-vis des autres membres de la famille.

Conseils de prévention :

• Vérifiez tout appel d’urgence en contactant directement le membre de la famille via un numéro de téléphone connu.
• Méfiez-vous des demandes d’envoi d’argent rapide et secret.
• Informez les membres de votre famille de cette arnaque et discutez des moyens de vérifier les urgences familiales.

Escroqueries liées aux dons de bienfaisance

Les escrocs peuvent appeler en prétendant travailler pour une organisation caritative, une organisation à but non lucratif ou un représentant du gouvernement, en particulier après une catastrophe naturelle ou même pendant les périodes de vacances. Les escrocs profitent de la générosité et de la volonté d’aider les autres en posant des questions pour faire un don à de fausses organisations caritatives.

Conseils de prévention :

• Vérifiez la légitimité de l’organisme de bienfaisance via des sites comme le Better Business Bureau ou Charity Navigator.
• Évitez de faire des dons par téléphone, sauf si vous êtes à l’origine de l’appel.
• Faites de préférence un don à des organismes de bienfaisance établis que vous connaissez.

Il est essentiel de comprendre et de faire connaître ce type d’escroquerie. Cela permet non seulement de protéger la sécurité financière de l’individu, mais aussi de renforcer la défense de la communauté contre l’exploitation financière visant les personnes âgées. La connaissance et le scepticisme face aux offres qui semblent trop belles pour être vraies, ainsi que l’éducation des personnes âgées sur la confidentialité et la gestion prudente de leurs finances, peuvent contribuer grandement à réduire l’incidence de ces escroqueries tragiques.

Rôle des déclarants obligatoires

Les professionnels qui travaillent avec les personnes âgées, comme les prestataires de soins de santé, les travailleurs sociaux et les conseillers financiers, sont souvent légalement tenus de signaler les soupçons d’abus financiers envers les personnes âgées. Ils jouent un rôle crucial dans la protection des personnes âgées en :

• Reconnaître les signes d’un abus financier potentiel.
• Signalez ces signes aux autorités compétentes, comme les services de protection des adultes ou les forces de l’ordre.
• Sensibiliser les aînés et leurs familles aux risques et aux signes d’exploitation financière.

Cadre juridique et de soutien

Le cadre juridique et de soutien pour répondre à l’exploitation financière des personnes âgées se compose en grande partie de lois fédérales et étatiques, de services de soutien et de ressources communautaires conçues de manière à mettre l’accent sur la protection des personnes âgées vulnérables contre les abus financiers. Il est important de fournir les mécanismes et les outils nécessaires non seulement pour la prévention mais aussi pour répondre au problème de l’exploitation, tout en préservant les biens et la sécurité générale des personnes âgées.

Législation fédérale et étatique

Loi sur la justice pour les aînés

L’EJA est la législation fédérale la plus complète sur la maltraitance des personnes âgées, y compris l’exploitation financière. Faisant partie de la loi sur les soins abordables adoptée en 2010, l’EJA finance les services de protection des adultes pour enquêter sur les maltraitances envers les personnes âgées et y répondre ; crée des centres médico-légaux qui aideront à développer une expertise dans la compréhension, l’identification et la poursuite de cas spécifiques d’abus de pouvoir financier envers les personnes âgées ; et impose des exigences de déclaration aux établissements de soins de longue durée financés par le gouvernement fédéral pour certains types de maltraitance envers les personnes âgées.

Loi sur les Américains âgés

Adoptée pour la première fois en 1965, puis réautorisée à intervalles réguliers, l’OAA finance des services essentiels qui aident les personnes âgées à rester en bonne santé et indépendantes. Une partie des crédits alloués finance la mise en place de programmes par l’OAA pour aider à prévenir et à identifier les abus financiers envers les personnes âgées par le biais de services tels que l’assistance juridique communautaire et les activités de protection des droits des personnes âgées.

Lois de l’État

Chaque État et gouvernement fédéral dispose de son propre ensemble de lois destinées à protéger les personnes âgées contre les abus, la négligence et l’exploitation. Ces lois varient considérablement, mais comprennent généralement des dispositions qui :

• Définir l’exploitation financière et les responsabilités des institutions financières dans le signalement des abus présumés.
• Accorder des pouvoirs aux agences de services de protection des adultes (APS) pour enquêter et intervenir dans les cas de maltraitance des personnes âgées.
• Prévoir des sanctions pénales pour les auteurs d’exploitation financière des personnes âgées.

Services de soutien

Services de protection des adultes (APS)

Les agences APS sont souvent la première ligne de défense dans la réponse aux abus envers les personnes âgées et les alertes de fraude peuvent impliquer une exploitation financière. Ces programmes de services mandatés par l’État sont conçus pour enquêter sur les allégations d’abus et fournir des services et des interventions visant à protéger les personnes âgées vulnérables. Les travailleurs de l’APS évaluent le risque, collaborent avec les forces de l’ordre et obtiennent une gestion de cas pour la résolution des problèmes de sécurité avec un suivi approprié.

Assistance juridique

Divers organismes offrent un soutien juridique aux victimes d’abus financiers envers les personnes âgées. Cette assistance peut inclure :

• Conseil juridique et représentation : Les avocats peuvent aider les victimes à comprendre leurs droits, à engager des recours civils pour recouvrer leurs biens et à s’orienter dans les complexités des procédures judiciaires liées à l’exploitation. Il est essentiel de choisir une procuration fiable pour prévenir l’exploitation financière en s’assurant que la personne désignée est digne de confiance et dispose d’une autorité légale claire pour gérer les biens de manière responsable.
• Sociétés d’aide juridique : Ces organismes à but non lucratif offrent des services juridiques gratuits à ceux qui n’ont pas les moyens de les payer, y compris les personnes âgées qui ont été exploitées financièrement.

Programmes de conseil et de gestion financière

Des programmes mis en place par des organismes gouvernementaux comme l’Initiative de sécurité économique du Conseil national sur le vieillissement (National Council on Aging’s Economic Security Initiative) proposent des conseils aux personnes âgées sur la protection de leur argent. Ces programmes offrent aux personnes âgées une formation sur la planification financière, la prévention de la fraude et la protection des consommateurs, en mettant en place des mécanismes de protection pour les personnes âgées afin de protéger leurs actifs.

Programmes communautaires et éducatifs

Ces activités ont encouragé les communautés à créer des programmes visant à sensibiliser les personnes âgées, les membres âgés de la famille et les aidants aux risques et aux signes avant-coureurs de l’exploitation financière. Ces programmes comprennent des ateliers, des séminaires, des foires aux ressources, la prévention des fraudes, la gestion financière et des ressources de soutien locales.

Organisations de défense des droits

La NCEA et l’AARP font partie des organisations qui s’occupent de la défense des droits et de la fourniture de ressources pour aider à prévenir les abus financiers envers les personnes âgées. Elles fournissent du matériel pédagogique, des mises à jour de politiques, des stratégies de prévention et de réponse. Cela contribue à accroître la sensibilisation et la protection des personnes âgées à tous les niveaux.

Lignes d’assistance téléphonique et d’assistance téléphonique

Plusieurs lignes d’assistance téléphonique sont disponibles pour signaler les cas de maltraitance financière envers les personnes âgées ou pour demander conseil, notamment :

• La ligne d’assistance téléphonique nationale pour les fraudes liées aux personnes âgées : Cette initiative du ministère de la Justice des États-Unis fournit des services aux adultes âgés de 60 ans et plus qui peuvent être victimes de fraude financière.
• Lignes d’assistance téléphonique spécifiques à chaque État en cas de maltraitance des personnes âgées : La plupart des États disposent de leurs propres lignes d’assistance téléphonique où les cas de maltraitance des personnes âgées peuvent être signalés, ce qui permet des interventions rapides.

Conclusion

L’exploitation financière constitue une menace terrible pour le bien-être et la dignité des personnes âgées, entraînant souvent des dommages financiers irréparables et une détresse émotionnelle considérable. La prévention de ces abus nécessite des stratégies à multiples facettes concernant l’éducation, la surveillance vigilante des activités financières des personnes âgées, la protection juridique et un signalement et un soutien solides. Une sensibilisation accrue aux risques et la mise en place de stratégies de prévention efficaces permettent à la société de mieux protéger ses membres les plus vulnérables contre l’exploitation financière.

A mesure que nous progressons sur le plan technologique et démographique, la nécessité d’une protection à grande échelle contre les abus financiers des personnes âgées reste encore plus importante. La sensibilisation, l’éducation et la prévention proactive des habitudes financières sont fortement recommandées pour garantir que les citoyens âgés puissent vivre en sécurité et dans la dignité, sans aucune forme d’exploitation.